手游风险分析怎么写，安全风险分析报告怎么写jiji
来源：整理 编辑：游戏装备道具 2023-04-16 05:10:57
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1，安全风险分析报告怎么写jiji
全套文件qq邮箱已发，这个东西很难搞到的，记得查收和加分！谢谢！qq：334xxxxx7 我给你的那个就是注册用的，2008版的0316已经不叫安全风险分析报告了。个人意见：可以分基本情况介绍、风险辨识与分析、风险评价、结论及建议几个部分来写。
2，公司创建分公司可行性报告怎么写
关于成立分公司的可行性报告的章节内容分析：第一章 成立分公司的背景分析第二章 成立分公司的必要性第三章 成立分公司的可行性第四章 拟成立分公司的基本概况第五章 存在的风险分析及政策第六章 结论和建议具体的还要你结合公司的具体情况完善，不过网上还是有很多相关的案例范文，你都可以搜索参考，但是具体完善还是需要你本人，毕竟很多具体的信息只有你知道。给你个百度文库里的案例吧，希望对你有帮助！http://wenku.baidu.com/view/01a9a823bcd126fff7050b22.html
3，可研中的风险分析该怎么写
（一）项目主要风险因素本项目实施的主要风险来源于市场风险、资金风险与管理风险。（二）风险程度分析市场风险是指在工程建设过程中，由于建筑材料价格上涨而导致的工程建设实际花费超出项目预算，从而带来项目资金上的困难。资金风险是指在项目审批通过后，如果国家下拨资金延后，将错过工程最佳施工季节，拖长项目工期，从而造成项目损失，存在项目资金风险。管理风险主要是指项目管理单位在实施过程中没有制定出科学的、切实可行的管理方案，从而造成项目建设上一些不必要的损失。（三）防范和降低风险措施对于市场风险，结合国家这几年对建筑材料市场的宏观调控，一般的建筑材料价格上涨每年也只有10%左右。在项目敏感性分析中，当建筑材料价格上涨10%时，项目益本比依然达到1.79，对项目市场风险已做到防患于未然。资金风险是由于国家下拨资金延后所造成的，因此，为防范此类风险，希望国家对本项目尽早立项，尽快下拨资金，使项目早日实施。管理风险是由于项目实施单位在施工过程中没有制定出科学的、切实可行的管理方案。为保证项目区土地整理工程保质保量，按期完成，项目区所在的**镇成立由镇长任组长，分管农业的副镇长、**镇国土资源所所长等为副组长的土地整理实施小组，保证项目的顺利实施。请教“项目益本比依然达到1.79”中项目益本比是什么意思？
4，什么是风险分析方法
应该是风险价值： 风险价值（Value At Risk ，VaR）是一种应用广泛的市场定量工具，是用来评价包括利率风险在内的各种市场风险的概念。风险价值按字面意思解释就是“按风险估价”，指的就是在市场条件变化时银行证券组合交易账户、财产交易头寸以及衍生金融工具头寸等价值的变化。其具体度量值定义为在足够长的一个计划期内，在一种可能的市场条件变化之下市场价值变动的最大可能性。它是在市场正常波动情形下对资产组合可能损失的一种统计测度。 风险价值分析方法的优点 风险价值分析方法可以测量不同市场、不同金融工具构成的复杂的证券组合和不同业务部门的总体市场风险。 风险价值分析方法提供了统一的方法来测量风险，因此银行管理层可以比较不同业务部门风险大小，进行绩效评估，设定风险限额。 风险价值概念简单，容易理解，适宜与股东沟通其风险状况。 风险价值分析方法的缺陷 风险价值分析方法是基于历史数据，并假定情景并不会发生变化，显然，这是不符合实际的。 风险价值分析方法是在特定的条件下进行的，这些假设条件有些与现实不符合。 风险价值分析的概念虽然简单，但它的计算有时候非常之复杂。定义：测试风险分析是对辨识出的测试风险及其特征进行明确的定义描述，分析和描述测试风险发生可能性的高低，测试风险发生的条件等。1.对产品知识的风险测试人员（尤其是测试设计人员）对被测试对象是否熟悉，能否对其作外部及内部的分析2.测试技术的风险对于测试，在技术准备度上有没有风险，是否有成熟的测试技术支撑作测试设计3.测试环境和依赖的风险测试所依赖的环境和存在有依赖关系的其他软件或项目，是否能如期准备好，可用性如何4.工具的风险相关测试工具是否能准备好，license问题。测试人员的运用情况（是否掌握）5.人的风险人员是否存在不足？有没有离职等风险
5，如何进行风险分析
风险分析能够加深对风险的理解。它为风险评价提供输入，以确定风险是否需要处理以及最适当的处理策略和方法。风险分析要考虑导致风险的原因和风险源、风险后果及其发生的可能性，识别影响后果和可能性的因素，还要考虑现有的风险控制措施及其有效性。然后结合风险发生的可能性及后果来确定风险水平。一个风险事件可能产生多个后果，从而可能影响多重目标。风险分析通常涉及对风险事件潜在后果及相关概率的估计，以便确定风险等级。在某些情况下，例如当后果很不重要，或者概率极低时，单项的估计可能足以进行决策。在某些情况下，风险可能是一系列事件迭加产生的结果，或者由一些难以识别的特定事件所诱发。在这种情况下，风险评估的重点是分析系统各组成部分的重要性和薄弱环节，以确定相应的保护和补救措施。根据风险分析的目的、可获得的可靠数据以及组织的决策需要，风险分析可以是定性的、半定量的、定量的或以上方法的组合。定性评估可通过“高、中、低”这样的表述来界定风险事件的后果、可能性及风险等级。如将后果和可能性两者结合起来，并与定性的风险准则相比较，即可评估最终的风险等级。半定量法可利用数字分级尺度来测度风险的可能性及后果，并运用公式将二者结合起来，得出风险等级。定量分析则可估计出风险后果及其可能性的实际数值，结合具体情境，产生风险等级的数值。由于相关信息不够全面、缺乏数据、人为因素影响等，或是因为定量分析工作无法确保或没有必要，全面的定量分析未必都是可行的或值得的。在此情况下，由经验丰富的专家对风险进行半定量或者定性的分析可能已经足够有效。如果是定性分析，那么应该对使用的术语进行清晰的说明，并对风险准则的设定基础进行记录。即使已实现全面的定量分析，还应注意到，此时所获得的风险等级值是估计值，应注意确保其精确度不会与所使用的原始数据及分析方法的精确度存在偏差。风险等级应当用与风险类型最为匹配的术语表达，以利于进一步的风险评价。在某些情况下，风险等级可以通过风险后果的概率分布来表达。应掌握以下方法： 1．生产流程法按工艺流程和加工流程的顺序，对每一个过程、每一个环节进行检查，发现其中潜在的风险，挖掘产生风险的根源。2．环境分析法设备的制造和安装企业面临的环境包括内部环境和外部环境。3．组织图分析法组织图分析法适用于各类企业和项目的风险识别，它是风险识别的必要方法之一。组织图分析法包括的内容如下。(1)财务状况分析法(2)专家调查法(3)分解分析法(4)图表分析法(5)风险清单(6)事故树分析法风险识别的结果是建立项目的风险清单。（二）、项目风险分析与评价系统而全面地识别项目风险只是风险管理的第一步，对认识到的工程风险还要作进一步的分析，即风险分析与评价。通过风险分析与评价能更准确地认识风险，为项目的正确决策提供保障，为风险对策的选择提供依据。风险分析包括对风险事件发生概率的估计和对损失程度的估计。风险分析与评价可以采用定性和定量两类方法。1、风险分析与评价的程序风险分析与评价的程序如下：①估计风险事件在确定时间周期内发生的可能性，同时估计这些风险造成损失的情况；②根据风险事件发生的数量和损失严重程度估计总损失额的大小；③预测风险事件发生的次数和损失严重程度、总损失额度等。2、风险事件发生概率的分析与评价风险概率分析的方式有定性和定量两种方式。定性方式可以将风险概率表示为“计划为零”、“很小”、“中度”、“一定的”、“较大”等形式，项目风险导致的损失大小也相对划分为重大损失、中等损失和轻度损失，这样可以在图所示的风险等级图的坐标系中对风险进行定位，反映风险量的大小。用定性方式进行风险分析时的主要根据包括：①项目各个参与方的风险管理计划；②已经识别出来的风险因素；③风险的类型；④历史经验数据。典型的定量分析方式是概率分布法。采用概率分布法通过建立潜在损失的概率分布，可以全面衡量项目的风险，有助于决策者确定针对特定情况的风险对策或风险对策组合。
6，创业计划书的心理安慰APP中风险与风险管理怎么写
在创业计划书中要特别注明创业中的风险和对风险的管控。一、企业介绍：企业简介，企业现状，现有股东实力，资信程度，董事会决议。 二、项目分析：项目的基本情况，项目来历，项目价值，项目可行性。 三、市场分析：市场容量，目标客户，竞争定位，市场预测。 四、管理团队：管理人员介绍，组织结构，管理优势。 五、财务计划：资金需求量，资金用途，财务报表。 六、融资方案的设计： 1.融资方式 2.融资期限和价格 3.风险分析 4.退出机制 七、摘要，即计划书摘要，写在计划书前面。 融资计划书的内容很多与创业计划书雷同，但是侧重点不一样，融资计划书要侧重项目可行性分析、团队实力、股本结构、资金数量、资金用途、利润分配和退出方式。 特别要强调的是需要预测资本的需求量，创业者需要明确资金用途，然后估算资本需求量，相对准确预计固定资本和运营资本的数量。创业融资计划是一个规划未来资金运作的计划，在计划中需要考虑长期利益和短期利益。 首先，需要估算启动资金，启动资金包括企业最基本的采购资金、运作资金等等，是企业前期最基本的投资。 其次，预测营业收入、营业成本和利润。对于新创企业来说，预估营业收入是定制财务计划和财务报表的第一步。在市场调研的基础上，估计每年的营业收入。然后估算营业成本、营业费用、管理费用等。收入和成本都估算出来了，就可以估算出税前利润、税后利润、净利润。 最后，编制预计的财务报表。预计利润表可以预计企业内部融资的数额，另外可以让投资者看到企业利润情况。预计资产负债表反映了企业需要外部融资的数额。预计现金流量表反映了流动资金运转情况，新创企业往往会遇到资金短缺或资金链断裂的问题。预计现金流量表就显得十分重要，但是影响预计现金流量的不确定因素太多，很难准确预计现金流，创业者可以采用各种假设预计最乐观和最悲观的情况。 撰写融资计划书的五个步骤: 1.融资项目的论证。主要是指项目的可行性和项目的收益率。 2.融资途径的选择。你做为融资人，应该选择成本低,融资快的融资方式。 比如说发行股票，证券，向银行贷款，接受入伙者的投资.如果你的项目和现行的产业政策相符,可以请求政府财政支持。 3.融资的分配。所融资金应该专款专用,已保证项目实施的连续性。 4.融资的归还。项目的实施总有个期限的控制，一旦项目的实施开始回收本金，就应该开始把所融的资金进行合理的偿还。 5.融资利润的分配。 篇二：创业融资计划书模板 一、项目企业摘要 创业计划书摘要，是全部计划书的核心之所在。 *其它需要着重说明的情况或数据（可以与下文重复，本概要将作为项目摘要由投资人浏览） 二、业务描述 *企业的宗旨（200字左右） *主要发展战略目标和阶段目标 *项目技术独特性（请与同类技术比较说明） 介绍投入研究开发的人员和资金计划及所要实现的目标，主要包括： 1、研究资金投入 2、研发人员情况 3、研发设备 4、研发产品的技术先进性及发展趋势 三、产品与服务 *创业者必须将自己的产品或服务创意作一介绍。主要有下列内容： 1、产品的名称、特征及性能用途；*介绍企业的产品或服务及对客户的价值 2、产品的开发过程，*同样的产品是否还没有在市场上出现？为什么？ 3、产品处于生命周期的哪一段 4、产品的市场前景和竞争力如何 5、产品的技术改进和更新换代计划及成本，*利润的来源及持续营利的商业模式 *生产经营计划。主要包括以下内容： 1、新产品的生产经营计划：生产产品的原料如何采购、供应商的有关情况，劳动力和雇员的情况，生产资金的安排以及厂房、土地等。 2、公司的生产技术能力 3、品质控制和质量改进能力 4、将要购置的生产设备 5、生产工艺流程 6、生产产品的经济分析及生产过程 四、市场营销 *介绍企业所针对的市场、营销战略、竞争环境、竞争优势与不足、主要对产品的销售金额、增长率和产品或服务所拥有的核心技术、拟投资的核心产品的总需求等， *目标市场，应解决以下问题： 1、你的细分市场是什么？ 2、你的目标顾客群是什么？ 3、你的5年生产计划、收入和利润是多少？ 4、你拥有多大的市场？你的目标市场份额为多大？ 5、你的营销策略是什么？ *行业分析，应该回答以下问题： 1、该行业发展程度如何？ 2、现在发展动态如何？ 3、该行业的总销售额有多少？总收入是多少？发展趋势怎样？ 4、经济发展对该行业的影响程度如何？ 5、政府是如何影响该行业的？ 6、是什么因素决定它的发展？ 7、竞争的本质是什么？你采取什么样的战略？ 8、进入该行业的障碍是什么？你将如何克服？ *竞争分析，要回答如下问题： 1、你的主要竞争对手？ 2、你的竞争对手所占的市场份额和市场策略？ 3、可能出现什么样的新发展？ 4、你的核心技术（包括专利技术拥有情况，相关技术使用情况）和产品研发的进展情况和现实物质基础是什么？ 5、你的策略是什么？ 6、在竞争中你的发展、市场和地理位置的优势所在？ 7、你能否承受、竞争所带来的压力？ 8、产品的价格、性能、质量在市场竞争中所具备的优势？ *市场营销，你的市场影响策略应该说明以下问题： 1、营销机构和营销队伍 2、营销渠道的选择和营销网络的建设 3、广告策略和促销策略 4、价格策略 5、市场渗透与开拓计划 6、市场营销中意外情况的应急对策 五、管理团队 *全面介绍公司管理团队情况，主要包括： 1、公司的管理机构，主要股东、董事、关键的雇员、薪金、股票期权、劳工协议、奖惩制度及各部门的构成等情况都要明晰的形式展示出来 2、要展示你公司管理团队的战斗力和独特性及与众不同的凝聚力和团结战斗精神 *列出企业的关键人物（含创建者、董事、经理和主要雇员等） *企业共有多少全职员工（填数字） *企业共有多少兼职员工（填数字） *尚未有合适人选的关键职位？ *管理团队优势与不足之处？ *人才战略与激励制度？ *外部支持：公司聘请的法律顾问、投资顾问、投发顾问、会计师事务所等中介机构名称。 六、财务预测 *财务分析包括以下三方面的内容： 1、过去三年的历史数据，今后三年的发展预测，主要提供过去三年现金流量表、资产负债表、损益表、以及年度的财务总结报告书 2、投资计划： （1）预计的风险投资数额 （2）风险企业未来的筹资资本结构如何安排 （3）获取风险投资的抵押、担保条件 （4）投资收益和再投资的安排 （5）风险投资者投资后双方股权的比例安排 （6）投资资金的收支安排及财务报告编制 （7）投资者介入公司经营管理的程度 3、融资需求 创业所需要的资金额，团队出资情况，资金需求计划，为实现公司发展计划所需要的资金额，资金需求的时间性，资金用途（详细说明资金用途，并列表说明） 融资方案：公司所希望的投资人及所占股份的说明，资金其他来源，如银行贷段等。 *完成研发所需投入？ *达到盈亏平衡所需投入？ *达到盈亏平衡的时间？ 项目实施的计划进度及相应的资金配置、进度表。（略） 七、资本结构 *请说明你们希望寻求什么样的投资者？（包括投资者对行业的了解，资金上、管理上的支持程度等） 八、投资者退出方式 *股票上市：依照本创业计划的分析，对公司上市的可能性做出分析，对上市的前提条件做出说明 *股权转让：投资商可以通过股权转让的方式收回投资 *股权回购：依照本创业计划的分析，公司对实施股权回购计划应向投资者说明 *利润分红：投资商可以通过公司利润分红达到收回投资的目的，按照本创业计划的分析，公司对实施股权利润分红计划应向投资者说明 九、风险分析 *企业面临的风险及对策 详细说明项目实施过程中可能遇到的风险，提出有效的风险控制和防范手段，包括技术风险、市场风险、管理风险、财务风险及其他不可预见的风险 十、其它说明 *您认为企业成功的关键因素是什么？ *请说明为什么投资人应该投贵企业而不是别的企业？ *关于项目承担团队的主要负责人或公司总经理详细的个人简历及证明人。 *媒介关于产品的报道；公司产品的样品、图片及说明；有关公司及产品的其它资料。 *创业计划书内容真实性承诺。 篇三： 圣美嘉融资计划书简略图 第一节 圣美嘉酒庄基本情况及未来一年发展战略 公司基本情况 圣美嘉酒庄向红酒pe公司广泛募资，资金额度拟不少于三千 万，以扩大公司在海外红酒市场的收购能力 具体募资计划 第二节 红酒及市场分析 一、公司产品、特点及优势 二、行业和市场 三、公司的独特性和市场竞争力 四、竞争对手的优势及劣势 第三节 融资需求和财务预测 一、公司目前的财务状况和资本结构 二、融资需求 三、财务分析汇总表 四、财务分析 第四节 公司运营和管理 一、公司发展战略 二、公司的组织结构和管理模式 三、人力资源规划 四、软件开发管理 五、市场策略 六、外部支持 七、资本运营 第五节 投资方的介入和退出 一、投资建议 二、投资方在公司经营管理中的地位和作用 三、资本退出 第六节 风险及对策 一、风险 二、对策
7，什么是风险性分析
风险是相对某有机体的，指某可能发生的事件，如果发生，能阻碍有机体的发展，甚至走向衰亡，风险是指事件发生与否的不确定性。风险评估（Risk Assessment），是风险管理的一个重要过程，风险管理国际标准ISO31000定义风险评估的过程为：风险评估是风险识别、风险分析及风险评价的全过程。风险分析 （risk analysis）理解风险的性质和确定风险程度的过程。 查看原帖>>农业风险的可保性分析 保险具有分散风险、转移风险和损失补偿的职能，保险一般只承保纯粹风险，然而并非所有的纯粹风险都具有可保性，可以保险的风险一般必须满足一些条件：1.大量同质风险存在，满足大数法则；2.损失发生具有意外性；3.损失必须是可以确定或测定的；4.保险对象的大多数不能同时遭受损失；5.保险费必须合理，费率不能过高。那么农业保险的可保性如何呢? (一)农业风险经营中大数法则的适用性分析 保险经营的首要原则是要满足大数法则，即大量同质风险的存在，它是指同一农业风险要达到足够数量方可分散风险，而且这些事件应当是相互独立的。在农业保险中，每一个风险单位就是一个随机事件，而许多农业风险，比如旱灾、洪水、蝗灾、禽流感等，一旦发生少则波及一两个县，多则几个省，使得这些农业保险对象的风险单位相当大。而如果要把每一个保险单位作为一个风险单位的话，那么各个随机风险事件是高度相关的，对于气象灾害等风险事件，如果保险区域过小，或保险对象过于集中，那么农业风险随机事件可能过少或风险事件之间具有高度的相关性，从而达不到分散风险的目的。 对于农作物等种植业保险对象，除了少数的工厂化设施农业受气象等自然因素影响较小而外，大多数农作物都会受到气象灾害、病虫灾害的强烈影响，这些风险因素构成的风险单位很大，因而使得独立风险事件数量有限，而小范围的农业保险也使得保险单位之间的风险高度正相关，因此要保证有大量独立随机风险存在的条件就不容易满足，其可保性很差。但是，如果保险区域广大而分散，将会有较多的独立随机风险事件，再加上只要保持农业保险业务的持续经营，也可以从时间方面大量增加风险单位，虽然不同地区的自然灾害的发生有一定的规律性，但由于气象灾害和地质灾害的变化相当复杂，不同年份之间的灾害风险相关性并不是很强，那么风险单位数量将与保险经营年限呈倍增关系，长期的、大范围的农业保险经营将具有较好的可保性，特别是当建立起全国性以至于全球性的农业再保险体系后，独立的同质农业风险数量将大为充足，农业风险能够在全国以至于全世界范围内得到分散，其可保性将大大增强。 (二)损失发生的意外性分析 农业风险的发生一般都是意外的，特别是各类自然灾害、病虫害、动物疾病和意外伤害，虽然在保险业经营中，包括在农业保险实践中，也会不时发生一些道德风险，即投保人夸大损失或故意制造损失获得赔偿，出现一些故意损害保险标的的情况，比如耕牛因病导致无法再役使，投保农户为获赔而故意不医治从而导致耕牛死亡以获得保险赔款，但总的来看，农业风险的损失还是以意外为主。 (三)对农业风险的损失确定在实际操作上存在一些技术性的难点 对农业风险造成的损失而言，其损失的时间、地点是能够加以确定的。对损失金额，大多数标的在理论上是可以确定损失金额的，但在实际操作上则存在一些技术性的难点，比如对粮食作物损失，究竟是按收成损失加以赔偿，还是按投入成本损失加以赔偿?假设在壮苗期农作物因意外灾害造成绝收，如果按农民实际投入成本(也可以包括劳动成本)加以计算，则损失金额不算太大，但从农民的角度，此时的实际损失是农作物未来预期收成的全部损失，则这种损失金额要大得多，因此要准确衡量损失存在着技术上的困难，不过一旦确立了损失标准，那么损失金额还是完全可以确定的。 关于农业风险损失原因的确定，相对于一般财产保险而言具有较大的难度。一方面，农业风险事故与风险损失有时具有非一致性，比如雹灾一般来说会给农作物造成损失，但如果在干旱地域发生雹灾，则不仅能缓解旱情，而且能将空气中的氮等营养元素带人土壤，增加土壤肥力，可能出现受灾反而丰产的情况；另一方面，农业风险具有广泛的伴生性，一种风险事故的发生会引起另一种或多种风险事故的发生，比如在雨涝季节，高温会诱发农作物病害和虫害，如果只保自然灾害风险，而病虫害风险不属于保险责任范围时，则在理论上就很难分清责任；第三，农业风险损失与农民的防灾防损措施关系极大，比如加强农作物的田间管理，精耕细作清除杂草可以减少损失，当发生病虫害后，如果采取积极措施杀灭病虫，可以大大降低损失程度，根据我国农业损失的有关统计数据，这样挽回损失的比例可以达到80%左右。 因此，对农业进行保险，其损失程度和原因具有一定的不确定性，可保程度不很充分。 (四)农业风险单位巨大，同时遭受损失的可能性大，风险不易分散 开办农业保险，特别是小范围的农业保险面临的主要问题之一就是不易满足可保风险中要求的大多数标的不能同时受损的条件。一场农业风险事故，诸如旱灾、洪灾、流行性疫病，一旦发生，往往波及多个县以至于多个省，使得农业风险单位(即风险范围)过于巨大，以至于在一县一省以至于一个国家之内都难以得到有效分散，这与财产风险、人身风险等相比有显著的区别，因为在一般的财产和人身保险中，每辆汽车、每个投保人都是一个投保单位和保险单位，几乎不可能出现多数对象同时出险的情况。保险经营要满足的一个重要条件是大数法则，而大数法则要求的是风险损失随机事件是相互独立的，这一事件应当是风险单位，而不是一个投保单位(如一个农户或企业)，也不是一个保险单位(如被保险人投保的某一地块的农作物或企业的厂房等)，因此从事种植业保险可能造成在某一地区参加农业保险的农户越多，风险越不容易分散的情况，因为这一风险单位可能会更加巨大，一旦出现诸如旱灾、洪水事故，风险损失反而越大。因此，如果要对农业进行保险，一是范围不能太小，必须大面积开展，在一个省以至于一个国家内方能适当分散，同时，对农业保险在一国以至于在世界性范围内进行再保险将是十分必要的。 (五)农业风险期望损失大，保险费率高 风险标的要适合于承保，一个重要条件是必须满足经济上的可行性，即所支付的保险费应合理，不宜过高，而农业保险从可保性上看面临的最大问题就是保险费率过高，特别是多重风险和一切险农业保险更是如此，而保险费率过高的根本原因是由农业自身所面临的风险所决定的。以重庆市的统计数据为例，1997年-2001年仅仅因旱灾造成的受灾面积占播种面积的比重就高达14.8%，而绝收所占比重也达到3.54%，而各种灾害造成的受灾和绝收面积占所有播种面积的比重则分别达到了29.5%和6.75%。而从全国来看，2000年因自然灾害造成的受灾面积和绝收面积分别达到了3437万公倾和1015万公倾，分别占了全国播种面积的22%和6.5%。由于农业标的损失率是确定保险纯费率的基础，那么农业风险的高损失率必然带来高费率。而在养殖业保险中，损失的概率一般会更高，有关专家在对陕西西安地区的奶牛死亡率调查中发现奶牛的平均死亡率达到2%-16%，其中犊牛死亡率达12%—16%，成年母牛死亡也达到3%—5%。相对而言，单一风险农业保险，如雹灾保险的费率相对较低。 农业保险的高费率不仅体现在高损失率上，而且也体现在高费用率上，由于农业保险标的在地域上非常分散，而承保、理赔等工作的季节性又很强，点多面广，在承保理赔上时间比较集中，地域比较广阔，工作难度大，而且我国许多农村地区交通不便，通讯落后，如要实施有效的风险控制和业务管理措施，保险人必须投入大量的成本，国内外开展农业保险提取的农业保险费用一般占了理论纯保险费的15%-25%左右，高的可以达到35%-40%，由于农业保险费率中包含的业务费率较高，必然进一步加大农民的保费支出负担。 共 2 页 1 [ 2 ] 农业保险性质与农业风险的可保险性分析（下）www.cnfol.com 2006年01月10日 09:47 农业保险的高损失率和高费用率必然导致高费率，包括我国在内的世界各国的农业保险实践都表明，农业保险的费率最低也应在2%以上，高的达到15%—20%，这相对于一般财产与人身保险千分之几的费率而言高出十几倍乃至几十倍，这高得吓人的费率必然使收入本来就不高的农民在农业保险面前望而却步。 从上述对农业风险的可保性分析可以看出，在可保风险应满足的五大条件中，除了第二个可保条件能够满足外，第三个条件勉强能满足，第一和第四个条件满足度较低，而第五个条件一般不易满足，因此相对于一般的人身、财产风险，农业风险的可保性较差，如果农业保险实行纯粹的商业保险，又没有政府的政策性支持或补贴，较差的可保性将使得农业保险的商业化经营困难重重，这也是为什么农业保险的纯商业化经营在世界各国普遍不成功的重要原因。 三、规避农业保险市场失灵及弱可保性的对策探讨 虽然农业保险具有一定程度的市场失灵及弱可保性特征，但这决不意味着农业保险就不能开展而只能偃旗息鼓，事实上，根据国内外农业保险的经营实践，结合本文的分析，可以采取一些有效措施加以规避和补救，从而使得农业保险可以有效持续经营。 (一)实行农业保险的统保和法定强制保险 通过实行农业保险的全面统保和强制保险，可以有效地防范道德风险和逆选择，而且也可以避免防灾等方面的搭便车行为，减少对非投保者的外部效应，并增加和壮大保险基金规模。 (二)对投保农民和保险经营机构给予政策性扶持或补贴 由于农业保险自身具有高费率和高赔付率特征，其可保性较弱，导致农民不愿投保，保险公司不愿经营，但如果政府能在保费及经营费用上给予一定的补贴和支持，则农业保险的费率可以大大下降，其第五个可保性条件可以较好地满足，而且农业保险还是具有一定程度的准公共性和外部性，通过补贴，可以部分弥补其市场失灵。 (三)扩大和分散农业保险的经营区域，避免实施范围的过度集中 保险区域狭小和过度集中，比如仅在一个乡或一个县推广，会导致风险过于集中而无法分散，而尽可能扩大和分散农业保险的经营区域，比如在全省以至于全国推广则可以保证存在尽可能多的独立保险单位，从而使农业保险较好地满足可保性的第一和第三个可保条件，从而使得农业保险的可保性大大增强。 (四)发展单一风险农业保险，控制农业多重险或一切险的经营风险 由于多重风险或者一切险的保险责任较为宽泛，出险后不易分清保险责任和除外责任，一方面会引发道德风险，另一方面由于损失原因不易分清，使得第三个可保条件不易满足。因此，一方面要尽量在条款上明确保险责任和除外责任，同时强化保险期间和理赔环节的风险控制，另一方面需大力开发单一风险保险或只承保包括少数几种主要风险的多重风险农业保险。 (五)建立农业保险的再保险体系 由于农业保险风险单位巨大，且不易分散，因此建立省级和国家级的农业风险基金及实施农业再保险是必不可少的一环。这样也可以通过加强第一和第四个可保条件，使得不易保险的风险可以通过再保险方式而具有可保性。
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